Ülkemizde sayıca fazla ihtiyaç kredileri, bireylerin kredi kullanım amaçlarına, şekline ve amaçlara göre değişen türlerden oluşmaktadır. Farklı türlerde kullanılan bu ihtiyaç kredilerinden en çok tercih edileni ise ipotekli ihtiyaç kredisidir. İpotekli ihtiyaç kredisi diğer ihtiyaç kredi türlerine oranla daha fazla limitte kredi kullanılabilme imkanı sunduğu için çokça tercih edilmektedir. Ayrıca ipotekli ihtiyaç kredisi bankalar tarafından en çok sevilen kredi türüdür. Çünkü banka, kredi kullanan bireyler borçlarını ödeyemediği durumlarda ipotekli olan mülke el koyarak satışını gerçekleştirebilmekte ve parasını alabilmektedir.
İpotekli İhtiyaç Kredisi Şartları
İpotekli ihtiyaç kredisi, kişiye ya da bir yakınına ait evin, arsanın veya aracın ipotek olarak kabul edildiği bir kredi türüdür. Birçok bankada Bireysel Finansman Kredisi(BFK) olarak geçen ipotekli ihtiyaç kredisi yüksek tutarlı kredilerde kullanılmaktadır. Kredi borcu bitene kadar ipotekli olan şeyler birey tarafından satılamamaktadır. İpotekli ihtiyaç kredisinin son yapılan değişiklik sonrasında vadesi azami olarak 48 ay olarak belirlenmiştir. İpotekli ihtiyaç kredisi şartları ise şu şekildedir;
- Bireylerin kullanabileceği kredi limiti, ekspertizin belirlediği değerin bankalara göre %50-80 arası değişen oranlarda kullandırılır.
- 48 ay vade imkanı sunulmaktadır.
- Kredi talebinizde sunduğunuz gayrimenkul üzerine ipotek tesis edilir.
- Banka gerekli gördüğü durumlarda bireylerden ek teminat istenebilmektedir.
İpotekli İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?
1. Garanti Bankası İpotekli İhtiyaç Kredisi
Garanti Bankası, ipotekli ihtiyaç kredisi veren bankaların başında gelmektedir. Bu banka ipotekli ihtiyaç kredisi kullanıcak tüm müşterilerine diğer ihtiyaç kredilerinde olduğu gibi en fazla 48 ay vadeye kadar kredi kullandırtmaktadır. Bu krediye başvuran bireyler, ipotek gösterdikleri mülkiyetin değerine oranla en fazla %50’sini kullanabilmektedirler. Minumum vade oranı ise 6 aydır. İpotekli ihtiyaç kredisine başvurmak isteyen bireyler bankanın en yakın şubesine giderek bizzat başvuru yapmak zorundadırlar. Başvuru yapıldıktan sonra bankaya sunulan mülk, eksper tarafından incelenerek raporlandırılır. Sunulan rapora göre başvurulan kredinin kullanımı açılır veya yapılan başvuru reddedilir. Aşağıdaki linkten size en yakın Garanti Bankası şubesini öğrenerek ihtiyacınız olan kredi miktarına başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.
2. Akbank İpotekli İhtiyaç Kredisi
Akbank, yüksek tutara ihtiyacı olan müşterilerilerine ipotek karşılığında uzun vadeli kredi sunmaktadır. En fazla 36 ay vade imkanıyla sunduğu ipotekli ihtiyaç kredisinden aldığı faiz oranı ise 1.29’dur. Akbank’ın verdiği ipotekli ihtiyaç kredisini kullanabilmek için bazı koşullar vardır. Bunlar;
- 18 yaşından büyük olmak,
- Belirttiği geliri belgeleyebilmeli,
- Kredinin taksitleri aynı evde yaşayan hane halkının aylık ortalama gelirinin %50’sini geçmemelidir.
- Teminat olarak konut/işyeri ipoteği alınır.
- Kredi hayat sigortası yaptırılır.
Yukarıdaki koşullara uyum sağlayan müşteriler ipotekli ihtiyaç kredisine başvurabilir, ihtiyaçlarını giderebilirer. Akbank’ın başvuru esnasında istediği belgeler ise şu şekildedir;
- Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaportun aslı ve fotokopisi
- Gerekli görülmesi durumunda adres teyidi amaçlı ikametgah belgesi
- Gelir durumunu gösterir belge
- İpotek alınacak gayrimenkulün tapusu
3. Vakıfbank İpotekli İhtiyaç Kredisi
Vakıfbank, ipotek karşılığında yüksek tutarlı nakit ihtiyacı olan müşterilerine uzun vadeli kredi sunmaktadır. Sahip olduğunuz gayrimenkulu bankaya göstererek kredi talebinde bulunabilirsiniz. Vakıfbank’ın sunduğu ipotekli ihtiyaç kredisinin özellikleri şu şekildedir;
- 48 aya kadar vade imkanı ile aylık, 3 aylık dönemler veya değişken taksitlerle geri ödeme seçenekleri vermektedir. Faiz oranı ise %1.30’dur.
- Belirli ve düzenli bir geliri olan ve istihbaratı olumlu olan gerçek kişilere kullandırılır.
- Kredi kullanan bireye, Hayat Sigortası yapılır.
- Konut Paket Sigortası yaptırılır ve her yıl yenilenir.
- Kredinin limiti, ipotek alınacak gayrimenkulün ekspertiz belirlediği değerinin %80’i ile sınırlıdır.
Vakıfbank’ın başvuru için istediği belgeler ise;
- Nüfus cüzdanı veya sürücü belgesinin aslı ve fotokopisi,
- Gelir durumunu gösterir belge,
- İkametgah belgesi veya borçlu adına kayıtlı en son tarihli telefon, elektrik, gaz, su vb. faturalardan birinin fotokopisi,
- Teminat olarak alınacak gayrimenkulün kat mülkiyeti veya kat irtifakı tapusunun fotokopisi,
- Gayrimenkulün ekspertiz raporu şeklindedir.
4. Ziraat Bankası İpotekli İhtiyaç Kredisi
Ziraat Bankası, müşterilerinin yüksek tutarlı ihtiyaçlarını ipotek karşılığı uzun vade ve düşük tutarlı ödeme imkanlarıyla kredi sunmaktadır. Ziraat Bankası ipotekli ihtiyaç kredisinin özellikleri şu şekildedir;
- Kullandırılabilecek azami kredi limiti; konut için ekspertiz değerinin %80’i, iş yeri için ekspertiz değerinin %75’i, imarlı arsa için %50’sine kadardır.
- 48 aya kadar vade imkânı sunulmaktadır.
- Söz konusu krediye sunulan gayrimenkul üzerine ipotek tesis edilir.
- Banka tarafından gerekli görülmesi hâlinde ek teminat istenebilir.
- Kredi vadesi boyunca hayat, konut ve zorunlu deprem sigortası yapılır.
Başvuru sırasında istenecek belgeler ise,
- Başvuru formu,
- Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport fotokopisi,
- Gelir belgesi,
- Teminata alınacak gayrimenkullere ilişkin belgeler şeklindedir.
Yukarıda yer alan belgeler ile birlikte size en yakın Ziraat Bankası şubesine giderek başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.
5. Yapı Kredi Bankası İpotekli İhtiyaç Kredisi
Yapı Kredi Bankası, ipotek karşılığı müşterilerine düşük faiz oranları ve uzun vade ödeme seçenekleri ile yüksek tutarlı ihtiyaçlarını karşılamaktadır. Maksimum vade 48 ay olarak belirlenmiştir. Bu krediye başvuru esnasında istenecek belgeler ise şu şekildedir;
- Satın alınacak konutun tapusu ve fotokopisi
- Nüfus cüzdanı fotokopisi
- Gelir belgesi
- Son 3 ay içerisinde alınmış ikametgah belgesi veya son 3 ay içerisinde adınıza düzenlenmiş elektrik, su, doğalgaz, telefon faturası aslı/fotokopisi
Yukarıda belirtilen belgeler ile size en yakın Yapı Kredi şubesine giderek başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.
6. Denizbank İpotekli İhtiyaç Kredisi
Denizbank, yüksek tutarlı nakde ihtiyacı olan müşterilerine 48 aya varan vade ve düşük faiz oranları ile ipotekli ihtiyaç kredisi sunmaktadır. Krediye karşılık gösterilecek mülkiyet, ekspertizin yaptığı değerlendirme sonucunda belirlenen değerinin maksimum %50’sine kadar sunulmaktadır. Bu krediye başvuru için istenilen belgeler ise şu şekildedir;
- Nüfus cüzdanı aslı ve fotokopisi
- Gelir belgesi
- İpotek alınacak gayrimenkulün tapusu
Bankanın, onaylanan kredinin kullanımı için son kararı verme, kefil ve ek belge isteme, faiz oranını değiştirme hakkına sahip olduğunu unutmamanız gerekmektedir. Başvurmak için Denizbank şubelerine gerekli belgeler ile gitmeniz yeterli olacaktır.
7. İş Bankası İpotekli İhtiyaç Kredisi
İş Bankası, müşterilerine ihtiyaçlarına göre gösterdikleri ipotek karşılığı kredi sağlamaktadır. Gösterilen mülkiyetin ekspertiz değerinin en fazla %50’si tutarında kredi kullandırılmaktadır. Maksimum 48 ay vade sunmaktadır. Başvuru için gerekli belgeler şu şekildedir;
- Başvuru Formu
- Nüfüz cüzdanı veya sürücü belgesinin aslı ve fotokopisi
- Gelir durumunu gösterir belge
- Gayrimenkul tapusudur.
Yukarıdaki belgeler ile size en yakın şubeden başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.
